「銀行に融資を断られたら、もう資金を用意する方法がない」
そう思い込んで、資金繰りの相談先を探し続けている経営者もいるはずです。
実は、まだ入金されていない売掛金を早期に現金化する「ファクタリング」という方法があり、融資とは別の選択肢として活用できます。
その中でも、10秒の無料診断だけで自社に合うファクタリング会社を紹介してもらえるのが「資金調達プロ」です。
この記事では、資金調達プロの仕組みや強み、気になる安全性・手数料の実態まで詳しく解説します。
資金調達プロとは？10秒無料診断で1,000社超のファクタリング会社を比較できるサービス
資金調達プロ
は、ラボル株式会社(親会社は東証プライム上場企業の株式会社セレス)が運営する、ファクタリングに特化した資金調達支援サービスです。
利用者は「希望金額」「翌月・翌々月の売掛金見込み額」など簡単な項目を入力するだけで、提携する1,000社以上のファクタリング会社の中から自社の状況に合う会社を紹介してもらえる仕組みになっています。
対象は法人・個人事業主のどちらでも利用可能で、資金調達プロ自体が診断件数4万件を突破しています。
そもそもファクタリングとは、まだ入金期日が来ていない売掛金(取引先への請求書)をファクタリング会社に買い取ってもらい、期日前に現金化する資金調達方法のことです。
銀行融資のように「借りる」わけではなく、あくまで自社が持っている売掛債権を売却する形になるため、負債として計上されない点が大きな特徴になります。
ファクタリングには、利用者とファクタリング会社の2社だけで契約する「2社間ファクタリング」と、売掛先(取引先)も含めた3社で契約する「3社間ファクタリング」があり、2社間は取引先に知られずに資金化できる一方、3社間より手数料はやや高めになる傾向があります。
資金調達プロは、この複雑になりがちなファクタリング会社選びを、1回10秒の入力で複数社まとめて比較できる形に整理したサービスです。
資金調達プロだからこそ得られる、ほかにはない強み
資金調達プロ最大の強みは、たった10秒の入力だけで、提携する1,000社以上のファクタリング会社を一度に比較できる点にあります。
通常、複数のファクタリング会社を比較しようとすると、それぞれの公式サイトから個別に申し込み、必要書類を用意し、見積もりを待つという手間が発生します。
資金調達プロなら、1度の無料診断で複数社の中から自社に合う提案を受けられるため、この比較の手間を大きく減らせます。
さらに、税理士や公認会計士といった士業専門家とも連携しており、資金調達の専門的な相談を含めてサポートを受けられる体制が整っている点も見逃せません。
対応エリアも全国のため、地方の中小企業・個人事業主でも同じように利用できます。
実際に、資金調達プロの診断経由で紹介される提携会社の手数料水準には次のような例があります(公式サイト記載の目安)。
| 提携ファクタリング会社 | 手数料の目安 |
|---|---|
| QuQuMo | 1.0%〜 |
| アドプランニング | 2.0%〜 |
| ラインプロフェクト | 3%〜 |
ファクタリング全体の相場としては、2社間ファクタリングで売掛金の10〜30%程度、3社間ファクタリングで1〜9%程度とされているため、これらの提携会社は比較的低水準の手数料を提示していることがわかります。
もちろん実際の手数料は売掛先の信用力や金額によって変動するため、あくまで目安として捉えたうえで、診断結果の提案内容を確認するのが確実です。
＼ 10秒の無料診断で複数社をまとめて比較 ／
資金調達プロを使うと、資金繰りの悩みはどう変わるのか
銀行融資は審査に数週間から数ヶ月かかることがあり、「来週までに仕入れ資金が必要」というスピード感には対応しづらい場合があります。
一方でファクタリングは、提携会社によっては最短即日〜2時間程度で入金されるケースもあり、急な資金ニーズに対応しやすい資金調達方法とされています。
資金調達プロを利用する最大の変化は、「この条件で本当に良いのか」という不安を抱えたまま1社だけと契約せずに済むことです。
複数社の提案を比較したうえで選べるため、手数料や条件に納得したうえで契約に進める安心感があります。
「取引先の入金サイトが長く、いつも資金繰りがギリギリになる」「銀行融資の審査を待つ余裕がない」といった悩みを抱える経営者にとって、選択肢が増えること自体が、日々の資金繰りに対する心理的な余裕につながるはずです。
利用の流れは大きく4ステップで、無料診断(10秒)→複数社の提案比較→申込・審査→入金、という順に進みます。
「怪しい」という声もある中での、資金調達プロの実際の安全性
「資金調達プロ」という名前を初めて聞いた人にとって、個人情報や売掛金の情報を入力すること自体に警戒感を持つのは自然なことでしょう。
この点について整理しておくと、運営会社であるラボル株式会社の親会社は東証プライム上場企業の株式会社セレスであり、企業情報が公開されている点は安心材料の一つといえます。
資金調達プロ自体が売掛金の買取や貸付を行うわけではなく、診断結果をもとに提携するファクタリング会社を紹介する立場にあるという点も押さえておきたいところです。
実際にファクタリングを利用した経営者の間では、「銀行融資より早く資金化できて助かった」という声がある一方、「手数料を高いと感じた」という声も一般的に聞かれます。
この手数料への不満は、1社だけの見積もりで契約してしまい、他社と比較する機会がなかったケースで起こりやすいです。
資金調達プロを使えば、診断の段階で複数社の条件を横並びで確認できるため、契約前に手数料の妥当性を見極めやすいという点で、この不満を避けやすい構造になっています。
なお、ファクタリングそのものについて「違法ではないか」と心配する声も見かけますが、売掛債権の譲渡は民法上認められた取引であり、正規のファクタリング会社を利用する限り違法性はありません。
悪質な業者に注意すべきなのはどの資金調達方法でも同じであり、複数社を比較する習慣そのものが、結果的にリスクを避ける一番の近道になります。
まとめ｜資金繰りの不安は、比較から始めることで解消しやすくなる
銀行融資に断られた、あるいは融資を待つ時間的な余裕がないという状況でも、ファクタリングという選択肢を知っているかどうかで資金繰りの見え方は大きく変わります。
資金調達プロは、その選択肢を1社ずつ探す手間をかけずに、10秒の無料診断で複数社まとめて比較できるようにしてくれるサービスです。
まずは無料診断で、自社の売掛金がどの程度の条件で資金化できるのか、気軽に確認してみてはいかがでしょうか。
＼ 複数社の条件を比較してから決められます ／
- 資金調達プロは怪しいサービスですか？
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運営会社はラボル株式会社で、親会社は東証プライム上場企業の株式会社セレスです。診断自体は無料で、資金調達プロ
自身が資金の貸付や買取を行うわけではなく、提携するファクタリング会社を紹介する仕組みになっています。 - 個人事業主でも利用できますか？
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はい。法人・個人事業主のどちらでも利用できます。
- 診断にはどのくらい時間がかかりますか？
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希望金額や翌月・翌々月の売掛金見込み額など、簡単な項目を入力するだけで10秒程度で診断が完了します。
- 入金まではどのくらいかかりますか？
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紹介される提携会社によって異なりますが、最短即日〜2時間程度で入金されるケースがあります。
- 手数料はどのくらいかかりますか？
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提携会社によって異なり、公式サイトでは1.0%〜3%程度からの例が紹介されています。契約前に必ず複数社の提案内容を比較することをおすすめします。
